Die Grundlagen zu Stichtag, Fristen und Leistungen findest du auf der Seite Kfz-Versicherung vergleichen. Dieser Ratgeber geht einen Schritt weiter: Wann tust du was? Wie schreibst du die Kündigung? Und was passiert bei einem Unfall oder einem neuen Auto?
Das Wichtigste in Kürze
Zeitplan von Oktober bis Januar
Die meisten Kfz-Verträge enden am 31.12. Dann sieht ein guter Ablauf so aus:
- Oktober: Unterlagen sammeln. Such Versicherungsschein, Fahrzeugschein und die letzte Beitragsrechnung heraus. Notiere deine SF-Klassen, die Selbstbeteiligung und die Leistungen, die dir wichtig sind.
- Anfang November: vergleichen. Vergleiche Tarife mit mindestens denselben Leistungen. Gib Kilometer, Fahrer und Abstellplatz ehrlich an.
- Bis Mitte November: neuen Vertrag abschließen. Wähle als Beginn den 1.1. Heb die Bestätigung des neuen Versicherers auf.
- Spätestens am 30.11.: kündigen. Schick die Kündigung so früh, dass sie sicher ankommt. Ein Brief ist oft mehrere Tage unterwegs.
- Dezember: Post prüfen. Kommt die Kündigungsbestätigung? Kommt noch eine Rechnung mit höherem Beitrag, prüfe die Sonderkündigung.
- Januar: neuen Vertrag kontrollieren. Prüfe im Versicherungsschein, ob die SF-Klassen stimmen. Bucht der alte Versicherer trotz Kündigung ab, frag nach. Eine Lastschrift kannst du bis 8 Wochen nach der Abbuchung zurückgeben lassen.
Endet dein Versicherungsjahr an einem anderen Tag, verschiebt sich der Plan. Das Datum steht in deinem Versicherungsschein.
Musterkündigung
Kopiere den Text und ersetze die Angaben in eckigen Klammern. Schick ihn per E-Mail, über den Kündigungsbutton auf der Website des Versicherers oder per Brief. Wichtig ist, dass du den Eingang belegen kannst.
Für eine Sonderkündigung nach einer Beitragserhöhung ersetzt du den Hauptsatz durch: „Hiermit kündige ich meine Kfz-Versicherung wegen der Beitragserhöhung laut Ihrer Mitteilung vom [Datum] zu dem Tag, an dem die Erhöhung wirksam wird.“
Stichtag verpasst: Was jetzt?
Kam deine Kündigung nicht rechtzeitig an, verlängert sich der Vertrag um ein Jahr. Ganz ohne Ausweg bist du trotzdem nicht.
Sonderkündigung bei Beitragserhöhung
Die Beitragsrechnung für das neue Jahr kommt oft erst spät im Jahr. Vergleiche sie genau mit der alten. Steigt der Beitrag, ohne dass sich die Leistung verbessert, kannst du innerhalb eines Monats nach Zugang kündigen. Das gilt auch, wenn eine neue Typ- oder Regionalklasse den Beitrag erhöht. Kommt die Erhöhung nur durch eine Rückstufung nach deinem eigenen Unfall zustande, hast du dieses Recht nicht.
Neues Auto
Kaufst du ein anderes Auto und verkaufst das alte oder meldest es ab, kannst du das neue Auto bei einem Versicherer deiner Wahl versichern. Deine SF-Klasse nimmst du mit. Dafür musst du nicht bis zum nächsten Stichtag warten.
Tarif beim eigenen Versicherer prüfen
Frag deinen Versicherer, ob du in einen günstigeren oder neueren Tarif wechseln kannst. Manche Tarife lassen sich laut Bedingungen auch während des Jahres kündigen. Schau dafür in deine Vertragsunterlagen.
Nächstes Jahr rechtzeitig
Bleibt keine dieser Möglichkeiten, nutze die Zeit bis zum nächsten Herbst. Trag den Ablauf deines Vertrags in den Fristen-Wecker ein, dann bekommst du rechtzeitig eine Erinnerung.
Nie wieder eine Frist verpassen
Der Fristen-Wecker rechnet aus, bis wann deine Kündigung ankommen muss, und legt dir die Erinnerung in den Kalender.
SF-Klasse: Was bei einem Schaden passiert
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt, wie lange du ohne Schaden gefahren bist. Mit jedem schadenfreien Jahr steigst du meist eine Klasse auf, und der Beitrag sinkt. Haftpflicht und Vollkasko haben jeweils eine eigene SF-Klasse.
- Schaden in Haftpflicht oder Vollkasko: Zahlt der Versicherer, wirst du im nächsten Jahr zurückgestuft. Bis du die alte Klasse wieder erreichst, dauert es meist mehrere Jahre.
- Schaden in der Teilkasko: Glasbruch, Hagel oder ein Zusammenstoß mit Wild führen nicht zur Rückstufung. Die Teilkasko hat keine SF-Klasse.
- Kleine Schäden selbst zahlen: Bei kleinen Schäden kann es günstiger sein, selbst zu zahlen. Bei vielen Versicherern kannst du den Betrag, den er gezahlt hat, auch nachträglich zurückzahlen und so die Rückstufung vermeiden. Frist und Grenzen stehen in deinen Bedingungen.
- Rabattschutz: Manche Tarife verhindern die Rückstufung. Das gilt aber nur bei diesem Versicherer. Wechselst du, meldet er deine tatsächliche SF-Klasse an den neuen.
- Schaden kurz vor dem Wechsel: Ein Schaden aus dem alten Jahr kann auch beim neuen Versicherer noch zu einer Rückstufung führen.
Typische Fehler beim Wechsel
- Zu spät abgeschickt: Es zählt der Eingang beim Versicherer, nicht das Datum des Poststempels.
- Erst gekündigt, dann gesucht: Schließ den neuen Vertrag vor der Kündigung ab. Ohne Haftpflicht darfst du nicht fahren, und die Zulassungsstelle erfährt vom fehlenden Schutz.
- Nur auf den Preis geschaut: Fehlt eine wichtige Leistung, kann ein günstiger Tarif im Schadensfall teuer werden.
- Falsche Angaben gemacht: Wer zu wenige Kilometer oder einen falschen Fahrerkreis angibt, riskiert eine Nachzahlung und je nach Vertrag eine Vertragsstrafe.
- Kasko vergessen: Haftpflicht und Kasko können getrennte Verträge sein. Kündige beide, wenn du ganz wechseln willst.
- Bestätigung nicht geprüft: Bleibt die Kündigungsbestätigung aus, frag nach, solange noch Zeit ist.
Wechsel beim Kauf oder Verkauf eines Autos
Du kaufst ein Auto
Für die Zulassung brauchst du eine eVB-Nummer. Die bekommst du von dem Versicherer, bei dem du das Auto versichern willst. Vergleiche deshalb vor dem Termin bei der Zulassungsstelle. Kaufst du ein gebrauchtes Auto, das noch angemeldet ist, geht dessen Versicherung zunächst auf dich über. Du kannst sie innerhalb eines Monats kündigen. Für einen Zweitwagen bieten manche Versicherer eine günstigere Einstufung an. Frag danach.
Du verkaufst dein Auto
- Kaufvertrag mit Uhrzeit. Schreib Datum und Uhrzeit der Übergabe in den Kaufvertrag. Dann ist klar, ab wann der Käufer verantwortlich ist.
- Verkauf melden. Teile deinem Versicherer den Verkauf sofort mit, am besten mit Name und Anschrift des Käufers.
- Ummeldung abwarten. Bis der Käufer das Auto ummeldet oder abmeldet, besteht der bisherige Vertrag weiter.
- SF-Klasse behalten. Deine SF-Klasse geht nicht an den Käufer. Du kannst sie für dein nächstes Auto nutzen.
Häufige Fragen
Kann ich meine Kfz-Versicherung nach dem 30.11. noch kündigen?
Endet dein Vertrag am 31.12., geht das nur mit einem Anlass für eine Sonderkündigung, zum Beispiel nach einer Beitragserhöhung ohne bessere Leistung, nach einem regulierten Schaden oder mit einem neuen Auto. Endet dein Versicherungsjahr an einem anderen Tag, muss die Kündigung meist einen Monat vor diesem Datum ankommen.
Muss ich die Kündigung per Einschreiben schicken?
Nein. Meist reicht die Textform, also auch eine E-Mail oder der Kündigungsbutton. Wichtig ist ein Nachweis über den Eingang, zum Beispiel die Bestätigung des Versicherers.
Was passiert, wenn ich kündige und noch keinen neuen Vertrag habe?
Dann endet dein Schutz mit dem alten Vertrag. Ohne Haftpflicht darfst du das Auto nicht fahren. Schließ deshalb immer zuerst den neuen Vertrag ab.
Wie wirkt sich ein Unfall auf meine SF-Klasse aus?
Zahlt die Haftpflicht oder die Vollkasko, wirst du im nächsten Jahr zurückgestuft und zahlst mehr. Schäden in der Teilkasko haben keinen Einfluss auf die SF-Klasse.
Kann ich mitten im Jahr den Versicherer wechseln?
Nur in besonderen Fällen, zum Beispiel nach einer Beitragserhöhung ohne bessere Leistung, nach einem regulierten Schaden oder beim Kauf eines anderen Autos. Manche Tarife erlauben laut Bedingungen auch eine Kündigung während des Jahres.
Stand: 07.10.2026. Volsaro gibt allgemeine Informationen und berät nicht zu einzelnen Verträgen. Das ist keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags. So vergleichen wir · Fehler gefunden? Schreib uns.